Où est passée la facture de mes frais de gestion ?
« Mon institution financière ne perçoit aucuns frais dans mon compte d’épargne retraite, mon conseiller financier me l’a dit ! » Cette affirmation de bonne foi est souvent entendue. Pourtant, peu importe l’institution financière à laquelle vous confiez votre épargne, des frais sont réclamés pour la gestion de vos placements.
Le hic, c’est que ces frais ne font pas l’objet d’une facturation directe au compte du client, d’où l’impression erronée qu’il n’y a aucuns frais. Mais d’où proviennent donc ces frais que personne ne voit ? Généralement, l’institution financière perçoit sa rémunération directement dans le fonds de placement où ses clients investissent leur épargne. Les frais chargés au fonds par l’institution financière réduisent donc le rendement obtenu par l’investisseur.
Chez Bâtirente, les frais des fonds sont perçus selon un mécanisme semblable, à la différence, toutefois, que nous nous faisons un devoir d’être transparents à leur sujet. De plus, nos frais sont généralement inférieurs à ceux du marché. À titre d’exemple, les frais de nos fonds diversifiés sont de 1,95 %, alors que pour des fonds comparables, les frais sont de 2,30 % en moyenne au Canada. C’est sans compter les ristournes de frais basées sur la taille des actifs que Bâtirente accorde à plus de 66 % des membres appartenant à un groupe.
Si mes frais de gestion diminuent, j'augmente mon rendement !
Diminuer ses frais de gestion, c’est une façon sûre d’augmenter la valeur de ses placements. Ainsi, une plus grande part du rendement demeure entre les mains des épargnantes et des épargnants. Le tableau ci-contre illustre la place qu’occupent les frais de gestion d’un avoir de 60 000 $ accumulé par un ménage. L’importance relative de ces frais ne justifie-t-elle pas que l’on y porte une attention au moins égale à celle que l’on accorde aux tarifs de son fournisseur de services de télécommunication ou d’assurance-auto et habitation ?
Frais annuels estimés pour les biens et services courants d'un ménage
Biens et services | Dépenses estimées |
• Frais de gestion épargne-retraite | 1 380 $ 1 |
• Téléphone, télévision, Internet | 1 284 $ 2 |
• Assurance auto et habitation | 1 115 $ 3 |
Selon notre politique de frais standards, un membre de Bâtirente dont le portefeuille s’élève à 60 000 $ bénéficie donc d’une économie annuelle de 186 $ en considérant la moyenne des conditions offertes sur le marché. En supposant que son groupe se qualifie à une ristourne qui réduit ses frais de gestion à 1,55 %, son économie annuelle passe à près de 430 $. Imaginez la somme accumulée sur votre compte de retraite après 20 ans !
Je passe à l’action !
Je réduis mes frais de gestion et j’augmente mon épargne-retraite en effectuant mes cotisations forfaitaires dans Bâtirente ou en y transférant les épargnes que je détiens auprès d’autres institutions financières. À ce sujet, je visite le www.batirente.qc.ca/ fr/cotiser pour connaître les différents modes de cotisation que je peux utiliser ou j’appelle le Service aux membres au 1 800 463-6984.
1 Considérant un portefeuille de 60 000 $ et des frais de gestion de 2,30 %. Les frais correspondants de Bâtirente seraient de 1 194 $.
2 Dépenses moyennes par ménage estimées et publiées sur le site Internet de la Banque Royale du Canada (RBC). Source : www.rbc.com/francais/canada/before/finances/expenses.html.
3 Prime moyenne annuelle d’un propriétaire de maison individuelle possédant une voiture. Source : SSQ Assurances Générales.